为什么您的员工没有注册HDHP

杰夫·格里芬

希望降低医疗成本的雇主通常依赖于员工采用高免赔额健康计划(HDHPs),该计划为雇主和员工提供较低的保费。不幸的是,如果给员工一个选择,如果HDHPs的注册人数低于预期,这一策略并不总是有效。

无论是对是错,HDHP都背负着一些包袱。由于各种原因,许多人难以实现从传统医疗保健计划到HDHPs的认知飞跃;部分原因是改变对人们来说通常是困难的,但有时,这仅仅是对未知的恐惧和不理解它们如何工作的问题。

虽然我们当然不提倡HDHP适合所有人,但它们非常适合某些人。特别是那些在其他方面为健康保险支付过高费用的人,这意味着他们支付了高额保费,但很少使用他们的计划。

以下是您的员工可能没有注册HDHP的一些原因,以及如何增加HDHP注册。

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话题:必威体育app,教育,HSAs,高免赔额健康计划

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什么是有限用途FSA?(你应该提供一个吗?)

杰夫·格里芬

随着医疗保险成本的上升,许多消费者选择了高免赔额健康计划(HDHPs)来保持他们的医疗费用负担得起,特别是当他们相对年轻、相对健康,并且每年不花太多的预算去看医生的时候。然而,许多注册合格HDHPs的人失望地发现,根据法律,他们不能再参加传统的弹性支出账户(FSA)。

这些问题的性质如何设计方案让一些人想知道,他们将如何支付在达到免赔额之前发生的所有费用,这导致了健康储蓄账户(HSA)和有限用途灵活支出账户(LPFSA)的兴起。

只有那些在合格的HDHPs注册的人才有资格开设HSA并享受税收优惠,但许多人不知道他们是而且有资格开设有限用途FSA(如果他们的雇主提供一个),这将腾出HSA中的资金用于未来使用,甚至退休。

什么是有限用途FSA?

HSA通常是HDHPs的主要卖点。他们允许参与者从每张工资单中留出一部分收入,以支付所需费用符合条件的医疗费用. 有限用途的FSA与HSA类似,参与者可以从每一份工资中缴纳特定金额的款项。LPFSA与传统的FSA类似,它们可以立即提供资金,而不是强迫您等到积累了足够的资金才能获得必要的视力和牙科护理所需的资金(而HSA要求在报销之前将资金存入账户)。

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话题:HSAs,消费者驱动的医疗保健,高免赔额健康计划,储蓄计划

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高免赔额健康计划的预防保健覆盖率提高

杰夫·格里芬

美国国税局已将一系列慢性病护理添加到预防性护理福利列表中,这些福利可由高免赔额健康计划(HDHP)提供,而无需免赔额。

这一预防保健服务的扩张是对特朗普总统6月27日签署的行政命令的回应。该命令旨在提高医疗保健的价格和质量透明度,指示财政部和国税局在免赔额之前提高与HSA兼容的HDHPs的吸引力,这些HDHPs涵盖低成本预防性保健。

美国国税局发布了2019-45号通知,以响应该行政命令。随着这一命令的实施,它现在将某些医疗服务和项目(包括慢性病处方药)归类为针对某些慢性病患者的预防性护理。

拥有HDHPs的雇主应审查其计划文件,并咨询其福利经纪人、承运人和福利管理员,以确定其计划如何涵盖这些新的预防保健福利。

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高免赔额健康计划应避免的常见陷阱

杰夫·格里芬

希望降低医疗成本的雇主通常依赖于员工采用高免赔额健康计划(HDHPs),该计划为雇主和员工提供较低的保费。不幸的是,如果HDHPs的注册人数(假设员工有选择权)低于预期,这种策略并不总是有效。

无论是对是错,HDHP都背负着一些包袱。由于各种原因,许多人难以实现从传统医疗保健计划到HDHPs的认知飞跃;部分原因是改变对人们来说通常是困难的,但有时,这仅仅是对未知的恐惧和不理解它们如何工作的问题。

虽然我们当然不是在提倡HDHPs适合所有人,但它们非常适合某些人——特别是那些支付过高医疗保险费用的人,这意味着他们支付了高额保费,但很少使用他们的计划。

以下是设计和营销高免赔额健康计划时要避免的一些常见陷阱,以及如何避免这些陷阱的建议。

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完全替代高免赔额健康计划(HDHP)在雇主中失去光彩

大卫·洛克

结论是:雇主采用高免赔额健康计划(HDHPs)作为雇员唯一的医疗选择,这一趋势开始消退。

在一定程度上,这是由于面对紧缩的劳动力市场,需要提供更丰富的医疗福利最近的调查国家健康商业集团(NBGH)表示,目前为员工提供HDHP作为唯一医疗选择的大型雇主中,有23%计划在今年推出其他医疗选择。

这意味着只向员工提供HDHP的大型雇主从39%下降到30%。Kaiser家庭基金会(KFF)和美世公司的类似调查支持了这些发现。

对人才的激烈竞争(他们可能正在寻求更富有的计划)只是HDHPs作为雇主唯一医疗计划选择的受欢迎程度下降的一个原因。此外,《平价医疗法》对高价值计划征收的“凯迪拉克税”也在不断推迟,这也是促使雇主采用HDHP的一个原因,也是造成这种兴趣减弱的原因。

这项税收的威胁已经减弱到了一个地步,即这项税收是否会实现似乎是可疑的。(高价值健康计划40%的税收最初计划在2018年生效,但随后推迟到2020年,再推迟到2022年。)

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HRA与HSA:哪一个更好?

杰夫·格里芬

让我们面对现实吧,医疗保健已经成为这个国家每个人的主要开支。为了帮助雇员抵消这一昂贵负担的一部分,雇主通常会提供两个非常受欢迎的税收优惠储蓄账户:HRA和HSA。但是这两个医疗储蓄计划之间有什么区别,法律上有什么区别,哪一个对你的员工和公司更有利?

对这些税收优惠报销计划做出明智的决定可以帮助您最大限度地为员工和公司带来利益。

(对于这些计划的并列比较,包括与FSA和QSEHRA税收优惠账户的比较,单击此处下载我们的四页指南.)

定义HRA和HSA

不要与弹性支出账户(FSA)、HSA或健康账户混淆节省物账户,是一个专门链接到合格客户的储蓄账户高免赔额健康计划(HDHP);这意味着有助于抵消这种设计方案可能带来的高额自付费用。

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