员工福利博客

如果没有足够的问题围绕你提供给你的员工的健康保险计划的类型，还有一个问题是如何最好地为这个计划提供资金。全面资助,自筹资金，并且每个行业都可以找到水平资助的健康计划，但小型企业往往比大型企业面临更多的健康保险融资挑战。

虽然法律没有要求小企业为员工提供医疗保健，但许多小企业(按照ACA的定义)还是倾向于这样做。有些人选择这样做只是因为他们想照顾他们的员工，而另一些人这样做是为了加强他们的招聘和保留战略。当然，许多雇主这么做都是出于这三个原因。

不管意图如何，为员工提供医疗服务的小雇主都知道一个残酷的事实:医疗保险是仍然是最重要的薪酬方案中潜在员工的因素。求职者看到了个人市场的不稳定性，并明白获得医疗保健的最可靠和最具成本效益的方式仍然是通过雇主。

由于资金充足的医疗保险计划对小企业来说往往是昂贵的，许多企业开始转向资金充足的医疗保险计划，这种计划融合了医疗保险的经济优势自筹资金资金充足的计划的财务可预见性。也就是说，水平资助计划并非没有批评者。

什么是一级资助医疗计划?

水平供资健康计划（也称为部分自筹资金计划）是一种健康保险计划，它将自筹资金的成本节约和定制与完全供资计划的财务安全性和可预测性相结合。雇主仍然与保险公司签订合同，但同意承担更多的财务风险。

每个人都在寻找节省医疗费用的方法——尤其是雇主，他们在保险费用方面承担了很大一部分负担。如果你在调查自负盈亏的保险选择，你肯定不是一个人。自筹资金在各种规模的公司中都大受欢迎，包括那些只有50名员工的公司。

雇主被吸引到自筹资金，是因为它承诺削减成本，提供了定制计划的自由，以及希望摆脱严格监管的负担。无论您是否选择自筹资金的保险方案，都值得探索这一融资方案，以便为您的业务做出正确的决策。

什么是自筹保险?

自费医疗保险是一种雇主赞助的医疗保健它不使用传统的保险公司作为医疗服务的渠道。相反，保险费支付给雇主，公司用这些钱支付医疗索赔。自筹资金一直在更大的企业中,通常是1000名或更多员工，因为他们比小企业更有可能拥有更大的储备和现金流来吸收一个坏的索赔年度。

自筹资金在财务上的好处是，雇主可以保留任何不花在索赔上的保费。在资金充足的情况下，这些节省下来的钱作为利润被保险公司保留下来。

不利的一面是，你正在向更大程度的费用变化敞开大门。在低索赔年，你可以省钱，但在高索赔年，你必须准备好承担医疗费用的任何超支。无论如何，我们认为，员工福利支出应始终在多年的时间范围内考虑。

在一次又一次的调查中，员工福利成本仍然是最重要的这是人力资源专家最关心的问题．提供一个组织预算范围内的有竞争力的福利包有时似乎是不可能完成的任务。《平价医疗法案》(Affordable Care Act，简称ACA)的要求进一步增加了压力，迫使雇主采取创新措施，尤其是在资金选择方面。

例如，使用自筹资金的收益策略成为只有大公司才有，但是凯塞家庭基金会在过去15年里，在员工人数超过200人的公司中，这一融资机制出现了显著增长(从2000年的67%到2015年的83%)。

还有什么员工福利的资金选择为美国公司工作?以下是当今最常用的两种策略，以及正在流行的计划设计。

1.全额保险健康计划

这些通常被认为是“传统计划”，过去在各种体型和大小的雇主中非常普遍。它们包括首选供应商选择计划(PPO)、服务点计划(POS)和健康维护组织(HMO)。简单地说，全保险健康计划的工作原理如下;雇主每年向承运人支付商定的保险费，外加雇员在每份工资中缴纳的保险费。作为回报，保险公司支付所有保险赔偿。

除了易于管理之外，完全投保计划最显著的优势之一是降低风险：索赔风险超过保费收取删除完全由雇主提供。无论有多少符合条件的索赔制造，无论范围和规模如何，在一年的协商期内，保费保持不变。

全面保险计划的缺点是，公司支付的保费可能比实际必须支付的要多。这通常发生在拥有年轻、健康劳动力的雇主身上，但也经常发生在那些知道如何有效管理索赔的公司以及那些培养积极健康和预防保健计划的公司身上。此外，完全投保的计划只能降低年内风险。在索赔中被烧死的航空公司将不可避免地在下一年以保费指数增长的形式榨取他们众所周知的一磅肉。最后，对于完全投保计划的小公司来说，获取承运人索赔数据是一个真正的挑战。缺乏透明度会影响雇主更成功地管理员工健康和福利的能力。